提高基金定投收益率的方法有哪些

问题描述:提高基金定投收益率的方法有哪些

回答1:雪球观点:
壹/定投的方式选择

很多投资者定投都采用场外基金,设定一个时间和金额,每个月自动扣款,省时省心,但我觉得这种方式有几个弊端,场外交易不如场内交易,让我们看看下面的比较:

1.手续费比较:

采用场外定投前端收费的基金,在每月买入时就要按比例交手续费,增加了定投的成本。如果在银行柜台买,手续费是1.5%,在网上银行买,手续费是六-八折,在基金公司网站上买,手续费一般打四折。赎回时还有0.25-0.5%不等的赎回费。采用场外定投基金,平均进出成本约为1~1.5%(场外交易红利再投时不收手续费)。

对后端收费的基金,每月买入时没有手续费,若持有时间达到基金公司所规定的时间(3-10年)后再赎回,也没有手续费。因此场外定投最好选择有后端收费的基金,但不是所有的基金都有后端收费的,若持有时间不满足基金公司规定同样有一笔不小的手续费。

采用场内交易,一般券商手续费为万分之2.5,有些券商最低可以优惠的到万分之一(与资金量大小有关系),而且还可以取消5元的门槛费,一般的进出成本为万分之5,场外交易(以前端收费基金为例)的摩擦成本是场内交易的20~30倍(指数基金场内交易没有印花税)。

可采用场内交易节约手续费而提高基金的定投收益,如果我们的基金定投策略还想配合估值轮动策略,场外交易基本是很难实现的,而场内交易的摩擦成本相当小,方便我们进行轮动操作,当所投指数估值进入高估区域时,可逐渐卖出指数基金买入固定收益类产品。

2.买入操作的比较

场外交易价格是按市场收盘后的价格确定,每天的交易价格只有一个,而场内交易是按实时价格。我们可以把每月定投的资金分成几分,分别在指数跌1%,跌2%,跌3%的位置挂单,当指数震荡出现“ V”型走势时,收盘价格一般会高于买入价格,这样会降低买入成本,没有成交的等待市场调整再买入。

总结:
虽然场内定投基金有众多优势,但需要我们按计划严格执行,由于场内交易较方便,如果我们频繁的随意操作有可能效果还不如场外定期定投好。

贰/定投的时间选择

定投一般都是长期投资,每次的买入价格对长期投资的结果影响不大,但如果我们能在定投的时候适当择时,可以降低买入成本。

1.牛市定投

当市场处于牛市时,市场基本都是震荡走高的,这种情况下,可以选择月初买入,虽然不一定买到最低价格,但到月中或月末指数一般会越来越高。

2.熊市定投

当市场处于熊市时,市场基本都是震荡走低的,这种情况下,可以选择月末买入,虽然不一定买到最低价格,但到月中或月末指数一般会越来越低。

3.震荡市定投

当市场处于震荡市时,可以把每月定投资金分成几份,一般每月都会出现几根中阴线,遇中阴线或市场连续调整时就买入一份,这种投资并不需要时刻盯盘,可以事先挂单(比如挂跌2%买入),或者临近收盘5分钟时决定是否需要买入。

4.停止买入和加倍买入

切忌在市场出现连续大涨时追高买入,再强的市场都会出现调整,当所有指数估值都位于高估区域时,建议停止定投指数基金,买入固定收益类产品,等到指数估值回落后再加倍买入。

总结:
择时只是为了提高我们定投的收益率,在网上看了一个投资者做的回测,如果从历史最高点6124点(2007年10月19日)买入红利指数基金,到2016年8月27日的3064点(一共107期,每期买入同样金额),总收益为32.78%,可以看出即使无脑定投,盈利的概率也是很大的。在定投的基础上加上择时和轮动,可以让我们的收益率大幅提高。

叁/一个定投的真是案例

我一个从事财务的女同事,从不炒作股票,前些日子聊天的时候给我说了她的投资策略,在去年指数上4000点后,她停止了基金定投,上4500点市场疯狂后她就一直慢慢赎回基金,6月18日和19日连续两根大阴线让她决定把所有的定投基金全都赎回了,这一轮定投基金收益也基本翻倍了,真是高手在民间啊,身边炒股的去年有几个没有亏损?市场很多股票连续跌停根本无法卖出,而基金还没有到无法赎回的地步。

指数从最高接近5200点一口气跌倒了3373点,到了7月份指数开始反弹,她觉得下跌空间够大了,于是又准备定投基金,由于对是否见底没有把握,这次定投她改变了方法,把资金分成很多份,不按固定时间买入,而是单日指数下跌2%买一份,下跌4%买两份,下跌6%买三份,下跌8%买四份,若原来的投资资金用完了,就等每月有收入的时继续按此方法买入。从去年7月份开始到现在,虽然又经历了几轮股灾,她定投基金的收益率居然有10%左右,这个成绩应该跑赢了大多数的投资者和基金产品。这种策略适合震荡市投资,能保证自己的买入都在相对低位的时候。

肆/结论

很多人看不起指数基金的定投,其实这种方法适合我们多数上班族,时间不多对股票没有研究,不求在资本市场赚取大钱快钱,而设定一个合理的目标实现的概率还是比较大的。

有一个朋友也想给孩子定投作为以后的教育基金,但他一看指数和最低点相比已经涨了不少,于是不敢下手,其实目前的点位(如红利指数,不建议投高估的指数)对我们定投影响不大,一只教育基金起码要投资10年,短期的起伏在以后看来只不过是一朵细小的浪花。

在指数位于历史平均估值以下慢慢定投买入,到达历史平均估值以上逐渐停止买入并采取轮动策略,能为指数基金投资带来更好的收益。

没有哪种投资方式是适合每个人的,只有通过实践找到适合自己的方式才是最好的方式。

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